持续加大金融助企纾困力度 为小微企业“保居民就业”提供支撑

小微企业量大面广，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。今年以来，我市持续加大金融助企纾困力度，先后为中小微企业出台一系列纾困举措，全力支持稳住宏观经济大盘，着力破解制约小微企业融资的痛点、难点、堵点，为“保市场主体”“保居民就业”提供有力金融支撑。

我市某企业正加足马力生产

信贷支持力度不减

近年来，我市金融机构不断加大对小微企业、“三农”等普惠领域的金融支持力度，切实达到量增面扩价优。从规模上看，金融服务覆盖范围进一步扩大。

今年上半年，全市法人机构普惠型小微企业贷款余额为124.64亿元，增速13%，贷款余额户数17277户，比年初增加1288户;累计对8460户小微企业和个体工商户实施展期、续贷、延期还本付息。“这些数据都反映出，今年以来对小微企业贷款支持力度总体比去年有所加大。”市金融工作局相关负责人表示。

在定向降准、“两增两控”差异化考核等政策支持下，我市普惠金融领域的信贷投放力度不断加大，普惠型小微企业贷款余额、普惠涉农贷款余额等规模不断增加。从融资成本上来看，银行业金融机构对普惠金融领域的贷款利率明显下降，减费让利力度加大。普惠小微贷款利率持续保持下降态势，上半年普惠小微贷款加权平均利率为5.09%，较年初下降18个BP(基点)。

银行机构围绕普惠金融客户的不同特点和需求，纷纷加大产品供给力度及开发多项专属贷款产品。例如：雅安市商业银行推出“惠易贷”，向普惠型小微企业提供低利率融资产品，审批时间在同类业务基础上缩短1个工作日，针对绿色经济市场主体推出“绿易贷”;芦山县农信联社针对受地震影响的市场主体推出“安企纾困贷”“安居住房贷”“安心养老贷”特色信贷产品，给予受困市场主体信贷支撑。

今年上半年，我市陆续出台《金融支持市场主体纾困解难恢复发展十条措施》《贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施》等政策措施，加大对重点领域和困难行业的金融支持力度，要求各金融机构要持续增加对科技创新、绿色发展、制造业等领域小微企业的信贷投放，支持培育更多“专精特新”企业，要做好疫情防控下的金融服务和困难行业支持工作，发挥普惠性支持措施和针对性支持措施合力，帮助企业纾困解难，不盲目限贷、抽贷、断贷。

优化金融服务质效

为打通企业融资“最后一公里”，我市各部门积极联动，召开政银企座谈会，金融支持稳增长工作会等，优化金融服务体系，引导银行统筹帮扶市场主体，确保有关金融纾困政策顺利落地。同时，鼓励银行机构创新信贷服务模式，强化科技赋能，为因疫情暂时遇困的行业企业提供更加便捷多样的服务。

当下，随着金融科技的广泛应用，普惠金融服务的便利性得到明显提升，金融服务成本和服务效率更加优化。推进金融科技与数字普惠金融结合，用户不仅能自助操作、自主选择甚至能参与金融产品的更新定制，还能简化金融服务流程，提升金融服务效率，更好发挥长尾效应。我市银行业内人士表示，通过整合金融机构产品流、资金流、信息流，向供应链上的中小企业提供融资服务，贷款既直接服务于实体经济企业，又进一步促进了普惠金融发展。

目前，数字普惠金融已成为当前普惠金融发展的主流，更多小微企业能以可负担的成本获得适当、有效的金融服务。工行雅安分行相关负责人表示，围绕“数字、平台、生态、赋能”发展理念，工行主动变革服务模式，以“金融+科技”谋篇布局，创新数字普惠新模式，打造普惠金融新生态，扎实推进普惠金融业务高质量发展。

作为普惠金融的提供者，银行机构应积极创新服务，提升服务小微企业和个体商户的质效。此外，银行应注重加强信贷风险防控，持续提升风险管理水平，利用好金融科技手段，加强专业人才队伍建设，增强对贷款风险的识别和管理。此外，也要关注小微企业成长中的金融需求变化，探索对优质成长型小微企业提供差异化、定制化的全生命周期的金融服务，助力小微企业渡过难关并与客户一起成长，从而夯实客户基础。

服务机制不断完善

小微企业融资难、融资贵难题，主要在于缺信息、缺信用、缺抵押，致使传统金融模式无法为小微企业提供充足的金融供给。因此，完善小微金融长效服务机制必不可少。

今年5月，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

为解决小微企业融资难题，我市积极建立政银企对接机制，组建金融支持稳增长工作专班，建立稳经济保就业政策落实情况定期报送机制，加强协同推进，发放助企纾困政策明白卡，并加大政策宣讲推介力度，促进同向发力。各银行保险机构结合实际，细化落实工作措施，加大对小微企业支持力度。

“健全完善长效服务机制，还需要改进小微金融服务考核，放宽小微企业贷款不良率和利率等约束，更好发挥市场机制作用。其次，加快小微企业不良贷款核销，减轻中小银行服务小微企业的历史包袱，通过定向降准及再贷款、再贴现等支持措施，提升小微金融供给水平。”我市银行业内人士表示，建立健全长效服务机制，要进一步加快普惠金融与科创金融的融合，突破传统抵质押物的制约，进一步完善知识产权评估与交易机制，推动定价与交易、质押、风控等多方联动。

此外，对大型银行来说，应提升其小微企业和个体工商户“首贷户”的考核占比，对中小银行来说，应在货币政策、资本补充、资产处置等方面采取更多的差别化支持措施，支持中小银行稳健可持续发展，鼓励中小银行更好发挥体制机制灵活、贴近市场和客户等优势，这样才能精准服务好小微企业和个体工商户，增强普惠金融可持续发展动力。

(本报记者 蒋阳阳)

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